Comprendre son contrat, comparer les garanties qui servent vraiment, savoir quoi faire le jour du sinistre.
Franchise, vétusté, tiers étendu, recours : nous nommons les choses et donnons un ordre de grandeur en euros. Des guides ecrits par des journalistes, pas par des assureurs.
5 journalistes et 12 guides publiés
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Quatre repères vérifiables, remis à jour à chaque publication.
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La question du renouvellement. Basculez d'une formule à l'autre : les garanties, la cotisation indicative et le véhicule concerné change.
Cotisation annuelle indicative : de 380 à 640 euros par an
Plutôt pour : Citadine de plus de huit ans, véhicule peu roulé, second véhicule
Les dommages à votre véhicule restent à votre charge, même sans responsabilité de votre part.
Cotisation annuelle indicative : de 700 à 1 400 euros par an
Plutôt pour : Véhicule de moins de cinq ans, financement ou location longue durée
La franchise et la vétusté s'appliquent à chaque sinistre : le prix payé ne veut pas dire remboursé.
Verdict pour un véhicule de faible valeur : au-dessous de 4 000 euros de côté, la cotisation tous risques dépasse souvent l'indemnisation espérée. Un tiers étendu bien choisi suffit dans la plupart des cas.
Verdict pour un véhicule récent : si le véhicule vaut plus de 12 000 euros ou s'il est en location longue durée, les dommages tous accidents deviennent le cœur du contrat. Vérifiez la franchise avant la cotisation.
Saisissez les dommages, votre franchise et la vétusté retenue. Le calcul se fait dans votre navigateur, sans envoi de données.
Reste à charge estimé
400 €
Ce que l'assureur rembourse
2 800 €
Le reste à charge est la plus élevée de deux sommes : votre franchise, ou la part de vétusté que l'expert déduit de la valeur de remplacement. Il ne peut jamais dépasser les dommages constatés.
Une franchise de 150 euros au lieu de 400 fait baisser l'indemnisation potentielle de 250 euros, mais augmente la cotisation annuelle. Comparez les deux sur trois ans avant de choisir.
Six garanties reviennent dans presque tous les contrats auto et moto. Voici ce qu'elles couvrent, et ce qu'il faut vérifier avant de les payer.
Le socle obligatoire : elle indemnisé les degats causes aux autres, personnes et biens. Sans elle, rouler est interdit.
Utile si le véhicule dort dehors ou dans un secteur ou le vol est fréquent. Vérifiez le délai de carence à la souscription.
Pare-brise, vitres latérales et optiques. La franchise est souvent plus basse que celle des dommages, ce qui la rend rentable.
Remorquage, dépôt, véhicule de remplacement. Regardez la distance incluse et ce qui se passe hors de votre région.
Elle prend le relais quand vous n'êtes pas responsable et que le tiers contesté. Couteuse à l'unité, peu chère en option.
Elle couvre le conducteur lui-même, ce que la responsabilité civile ne fait jamais. A vérifier si vous roulez seul et souvent.
Trois étapes, les mêmes pour un citadin en citadine et pour un motard en roadster.
1 On lit les conditions générales, pas la brochure
Le devis met en avant dix lignes. Les conditions générales disent ce qui est exclu, la franchise exacte et le délai de déclaration. C'est là que se joue l'indemnisation.
2 On ramène chaque garantie à votre usage réel
Stationnement, kilométrage annuel, valeur du véhicule, présence d'un deuxième conducteur : quatre données suffisent a écarter la moitié des options proposées.
3 On chiffre le reste à charge avant de signer
Franchise plus vétusté donnent la somme qui restera à votre charge le jour du sinistre. Tant qu'elle n'est pas chiffrée, la cotisation ne veut rien dire.
Cinq portes d'entrée, selon ce que vous cherchez aujourd'hui.
Le guide le plus lu du moment, relu à chaque mise à jour du site.
Détailler la déclaration, le constat et le suivi du dossier quand on n'est pas en tort.
Par Sofia Marchand , conseillère en indemnisation
Chaque article part d'une situation réelle et donne un ordre de grandeur en euros.
Trier le nécessaire du superflu dans un contrat auto pour ne pas payer des options jamais activées.
Claire Vasseur · 25 septembre 2026
Lister les leviers légitimes pour alléger la surprime des premiers contrats.
Claire Vasseur · 25 septembre 2026
Construire un contrat moto raisonnable quand on débute, entre garanties minimales et protection du pilote.
Sofia Marchand · 25 septembre 2026
Cinq situations, cinq listes à cocher et le délai légal rappelé. Cochez au fur et à mesure, rien n'est envoyé.
Déclaration au contrat dans les cinq jours ouvrés qui suivent le sinistre
Même délai de cinq jours ouvrés, même si vous n'êtes pas en tort
Deux jours ouvrés pour déclarer le vol, et dépôt de plainte sans attendre
Cinq jours ouvrés, intervention souvent directe sans avance de frais
Dix jours à compter de la publication de l'arrêté au Journal officiel
Six jalons. Le trait se remplit au fur et à mesure que vous descendez la page.
Rempli avec l'autre conducteur, signé même en cas de désaccord, photos à l'appui.
Cinq jours ouvrés en général, par le canal indiqué au contrat.
Vous pouvez demander une expertise contradictoire et présenter vos factures d'entretien.
Elle détaillé la valeur de remplacement, la vétusté et la franchise retenues.
Un désaccord s'écrit, chiffres à l'appui, dans le délai indique par l'assureur.
Médiateur de l'assurance, puis juge des contentieux si le dossier le justifie.
Un dossier de sinistre se joue sur des dates et des montants. Nous avons rassemble dans la rubrique sinistres et indemnisation les délais et les recours possibles.
349 avis vérifiés, note moyenne de 4,9 sur 5. Chaque lecteur indique sa situation et ce qu'il a obtenu.
J'ai compris pourquoi ma garantie dommages tous accidents ne me servait à rien sur une voiture cotée 2 900 euros. J'ai supprimé le vol et le bris de glace et gardé l'assistance.
410 euros économisés sur la cotisation annuelle
Le guide sur le recours m'a donne l'ordre des lettres a envoyer. J'ai demande l'expertise contradictoire et refusé la première offre.
1 850 euros récupérés sur l'indemnisation
Je ne savais pas que l'équipement du motard pouvait être couvert. J'ai ajoute l'option casque et gants pour un supplement raisonnable.
620 euros de franchise ramenés à 180 euros
La checklist vol m'a fait déposer plainte le jour même et déclarer le sinistre dans les deux jours. Le dossier a été instruit sans discussion.
Dossier clos en 34 jours
Le comparatif à bascule m'a évité de payer un tous risques inutile. J'ai gardé la défense pénale et le bris de glace, rien de plus.
672 euros de cotisation la première année
La date limite était bien dans mes conditions générales, je ne l'avais jamais lue. La lettre type m'a fait gagner une heure.
Résiliation effective en 12 jours
Quatre situations de départ que nous retrouvons chaque semaine, avec la réponse que nous donnons.
Privilégier un tiers étendu avec franchise raisonnable et comparer les options vol et bris de glace.
Lire la rubrique Assurance autoVérifier les restrictions de kilométrage et les garanties en cas de vol, souvent sensibles pour les deux-roues.
Lire la rubrique Assurance motoFaire inscrire précisément la fréquence d’usage et conserver une trace écrite de l’accord de l’assureur.
Lire la rubrique Garanties et optionsRassembler constat, photos et témoignages, puis suivre les étapes de déclaration sans attendre.
Lire la rubrique Sinistres et indemnisationCinq journalistes, chacune et chacun avec son terrain. Chaque guide publié porte son nom et renvoie à sa page.
Claire Vasseur Rédactrice assurance auto Garanties auto et lecture des conditions générales 3 guides publiés Nicolas Perrin Analyste assurance moto Deux-roues, du scooter 125 à la sportive 3 guides publiés Sofia Marchand Conseillère en indemnisation Sinistres, expertise et recours 2 guides publiés Thomas Lemoine Spécialiste budget assurance Franchises, bonus-malus et cotisations 2 guides publiés Inès Rocher Journaliste réglementation Obligations d'assurance et droits des assurés 2 guides publiés La rédaction en entier
La rédaction d'Assurance Voiture Moto est composée de journalistes spécialisés en assurance et mobilité. Nous testons les contrats, décortiquons les clauses et recueillons les témoignages des lecteurs. Notre objectif est de rendre l'assurance auto et moto accessible à tous. Nous ne publions pas de classements sponsorisés. Chaque article est le fruit d'une recherche documentaire et d'une analyse comparative. Nous citons nos sources et datons nos mises à jour. La ville de l'éditeur n'est jamais mentionnée : notre siège est une adresse légale, pas un argument. Si vous avez une question ou un litige, écrivez-nous. Nous ne fournissons pas de conseil juridique personnalisé, mais nous pouvons orienter vos recherches. Votre confiance est notre priorité.
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Nous ne recevons aucune rémunération des assureurs pour nos classements ou nos avis. Nos contenus sont rédigés en toute impartialité, dans l'intérêt des assurés.
Nous citons nos sources réglementaires et législatives. Chaque article est daté et mis à jour. Nous signalons les évolutions qui impactent les contrats.
Nos articles visent à aider le lecteur à décrypter son contrat, comparer les garanties et défendre son dossier. Nous privilégions les exemples pratiques et les démarches pas à pas.
Nous n'utilisons pas de jargon inutile. Nous expliquons les termes techniques. Nous répondons aux questions des lecteurs dans la mesure du possible, sans promettre de conseil personnalisé.
Les six questions qui reviennent le plus dans nos messages de lecteurs.
Le tiers couvre uniquement les dommages causés aux autres. Le tiers étendu ajoute vol et bris de glace. Le tous risques inclut en plus les dommages à votre véhicule, même si vous êtes responsable. Le choix dépend de la valeur de votre véhicule et de votre budget.
La franchise est la somme qui reste à votre charge lors d'un sinistre. Par exemple, si les réparations coûtent 800 euros et que la franchise est de 300 euros, l'assureur rembourse 500 euros. Une franchise élevée réduit la cotisation mais augmente votre reste à charge.
Oui, votre coefficient de bonus-malus vous suit. Lorsque vous changez d'assureur, le nouveau récupère votre relevé d'informations. Il tient compte des sinistres responsables des cinq dernières années. Un malus met du temps à disparaître, généralement après deux ans sans accident responsable.
Remplissez un constat amiable avec l'autre conducteur, en notant bien les circonstances. Déclarez le sinistre à votre assureur dans les cinq jours ouvrés. Fournissez les photos et le constat. Votre assureur se retournera contre l'assureur adverse pour obtenir l'indemnisation intégrale, sans impact sur votre bonus.
Seulement si vous avez souscrit la garantie vol, souvent incluse dans les formules tous risques ou intermédiaires. La garantie vol rembourse la valeur du deux-roues selon un barème de vétusté, après déduction de la franchise. Vérifiez les conditions, notamment le stationnement et le dispositif antivol exigé.
Depuis la loi Hamon, vous pouvez résilier après un an d'engagement, sans frais ni justification. Il suffit de notifier l'assureur par lettre recommandée. La résiliation prend effet un mois après. Vous devez ensuite fournir un relevé d'informations à votre nouvel assureur.
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